USDT承兑交易刑事风险与辩护要点

引言

“做USDT承兑生意，收到赃款被冻结银行卡，还被公安机关立案，怎么办？”

近年来，虚拟货币场外交易（OTC）承兑业务快速发展，部分承兑商因交易流水涉及电信诈骗、网络赌博等上游犯罪资金，被以帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪立案侦查。作为长期办理涉币刑事案件的律师，王吉成律师（执业于江西吉泰律师事务所）结合实务经验，解析USDT承兑交易的刑事风险与辩护要点。

一、USDT承兑业务的法律定位

USDT是基于区块链发行的稳定币，在我国境内不属于法定货币。根据中国人民银行等部门发布的公告，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，但个人持有、买卖虚拟货币的行为并不当然构成犯罪。

承兑商的角色，是法币与USDT之间的兑换中介：买家用人民币向承兑商购买USDT，承兑商赚取差价。这一商业模式本身具有中立性，刑事风险主要来源于交易对手资金的性质。

二、可能涉及的罪名

1. 帮助信息网络犯罪活动罪

《刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。承兑商若长期为上游犯罪提供资金通道，可能被认定为提供支付结算帮助。

2. 掩饰、隐瞒犯罪所得罪

《刑法》第三百一十二条规定，明知是犯罪所得而予以转移、转换的，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。若承兑商明知收到的资金系诈骗、赌博等犯罪所得，仍通过USDT兑换帮助转移，可能构成此罪。该罪量刑重于帮信罪，是辩护中必须重点阻击的升格指控。

3. 非法经营罪

以虚构交易等方式为他人提供资金支付结算服务，情节严重的，还可能涉嫌《刑法》第二百二十五条规定的非法经营罪。

三、“明知”的认定与辩护空间

帮信罪、掩隐罪均以”明知”为前提。司法实践中，认定明知往往依据交易价格明显异常、使用他人账户收款、频繁更换收款卡、刻意规避监管等间接证据。

辩护空间在于：其一，USDT场外交易价格本身随行就市，正常溢价不等于异常；其二，承兑商对买家资金来源没有法定审查义务，不能仅以未核实来源推定明知；其三，交易记录完整、实名收款、价格合理的正常承兑行为，属于正常商业行为。

四、辩护的核心要点

第一，主观看明知之辩。审查在案证据能否证明承兑商明知资金系犯罪所得，孤证、推定证据不足的，应作无罪或轻罪辩护。

第二，罪名之辩。在帮信罪与掩隐罪之间，力争就低认定帮信罪；对仅提供卡给他人使用、未参与兑换操作的，甚至可能不构成犯罪。

第三，数额之辩。涉案流水不等于犯罪数额，应当扣除正常交易部分、与上游犯罪无关的资金，以及对赌客、投资者合法资金的返还部分。

第四，情节之辩。初犯、偶犯、退赃退赔、认罪认罚、上游犯罪已全额追赃等，均可争取从宽处理乃至不起诉。

五、风险防范建议

承兑商应当保留完整交易记录与聊天记录，使用本人实名账户收款，对明显异常的对手方及时终止交易，避免涉足来路不明的”高额溢价”订单。账户被冻结后，可以通过申诉、提出执行异议等途径主张与案件无关资金的返还，但需提供交易背景证据。一旦被公安机关传唤，应第一时间咨询专业律师，切勿在未了解权利义务的情况下随意供述。

结语

USDT承兑交易处于刑事风险高发地带，帮信罪、掩隐罪的认定高度依赖”明知”与数额的证据建构。如您的家人因虚拟货币交易涉案，建议尽早委托熟悉涉币刑事案件辩护的律师介入。王吉成律师团队服务全国当事人，办公地点位于江西省吉安市，可提供侦查阶段会见、取保候审申请、审查起诉阶段辩护等全流程法律服务。