信用卡诈骗罪认定与辩护指南

引言

“信用卡诈骗罪如何认定？有哪些辩护要点？”

信用卡诈骗罪是金融犯罪中的常见类型，对金融秩序和持卡人权益影响重大。《刑法》《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等法律法规对信用卡诈骗罪作出了明确规定。了解信用卡诈骗罪的认定与辩护，对于有效辩护和维护当事人合法权益具有重要意义。

一、信用卡诈骗罪的基本构成

（一）犯罪主体

*一般主体.信用卡诈骗罪的主体是一般主体，年满十六周岁、具有刑事责任能力的自然人可以成为本罪主体。

*单位犯罪.单位不能成为信用卡诈骗罪的主体。

*持卡人与否.持卡人本人和非持卡人都可以成为本罪主体。

（二）主观方面

*非法占有目的.行为人必须具有非法占有他人资金的目的。

*故意犯罪.信用卡诈骗罪只能由直接故意构成。

*恶意透支.恶意透支必须是持卡人以非法占有为目的。

（三）客观方面

*使用伪造的信用卡.使用伪造的信用卡进行诈骗活动。

*使用作废的信用卡.使用已经作废的信用卡进行诈骗活动。

*冒用他人信用卡.拾得他人信用卡并使用的，构成冒用他人信用卡。

*恶意透支.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还。

二、信用卡诈骗罪的行为方式

（一）使用伪造的信用卡

*伪造信用卡.伪造的信用卡包括完全伪造的信用卡和变造的信用卡。

*使用行为.使用伪造的信用卡，包括用伪造的信用卡取现、消费等。

*明知是伪造.使用伪造的信用卡，要求行为人明知是伪造的信用卡。

（二）使用作废的信用卡

*作废信用卡.作废的信用卡包括超过有效期的信用卡、被挂失的信用卡等。

*使用行为.使用作废的信用卡进行诈骗活动。

（三）冒用他人信用卡

*拾得冒用.拾得他人信用卡并使用的。

*骗取冒用.骗取他人信用卡并使用的。

*非法获取.以非法方式获取他人信用卡信息资料并使用的。

（四）恶意透支

*透支定义.透支是指持卡人在信用卡账户中资金不足或者没有资金的情况下，仍通过信用卡进行消费、取现。

*恶意透支.以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。

*非法占有目的.透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；透支资金用于违法犯罪活动；明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。

三、信用卡诈骗罪的认定标准

（一）数额标准

*数额较大.信用卡诈骗数额在五千元以上的，应当认定为数额较大。

*数额巨大.信用卡诈骗数额在五万元以上的，应当认定为数额巨大。

*数额特别巨大.信用卡诈骗数额在五十万元以上的，应当认定为数额特别巨大。

（二）情节认定

*多次诈骗.多次实施信用卡诈骗，未经处理的，数额累计计算。

*造成损失.因信用卡诈骗造成银行或者持卡人重大经济损失的。

*恶劣影响.信用卡诈骗行为造成恶劣社会影响的。

（三）此罪与彼罪

*与诈骗罪.信用卡诈骗罪与诈骗罪是特别法与一般法的关系。

*与盗窃罪.盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处；拾得信用卡并使用的，以信用卡诈骗罪论处。

*与职务侵占罪.银行工作人员利用职务便利冒用他人信用卡的，以职务侵占罪论处。

四、信用卡诈骗罪的量刑标准

（一）数额较大的量刑

*五年以下.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

*罚金刑.应当并处一定数额的罚金。

*从轻情节.有自首、立功、如实供述、退赃退赔等情节的，可以从轻或减轻处罚。

（二）数额巨大的量刑

*五年以上十年以下.数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

*罚金刑.应当并处罚金，罚金数额与犯罪数额相关。

（三）数额特别巨大的量刑

*十年以上.数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

五、信用卡诈骗罪的辩护要点

（一）主观故意的辩护

*主观不明知.行为人不知道是伪造、作废的信用卡或者不知道是冒用的信用卡。

*合法使用.行为人是合法取得信用卡并正常使用，不具有非法占有目的。

*误解信用卡.行为人对信用卡的使用方式存在误解。

（二）客观行为的辩护

*未实施诈骗行为.行为人没有使用伪造、作废的信用卡，没有冒用他人信用卡。

*正常使用.行为人是正常使用自己的信用卡，因客观原因导致暂时无法还款。

*证据不足.在案证据不足以证明行为人实施了信用卡诈骗行为。

（三）数额认定辩护

*数额核实.核实涉案金额是否准确，是否存在重复计算。

*未遂认定.如果行为人未实际获取资金，可以主张认定犯罪未遂。

*从犯辩护.在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。

六、恶意透支的特殊规定

（一）催收的认定

*有效催收.催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式。

*两次催收.需要经过发卡银行两次有效催收。

*时间要求.两次催收应当间隔一定时间。

（二）归还透支款的责任

*归还本息.恶意透支应当归还透支的本金和利息。

*减免规定.恶意透支的持卡人在公安机关立案后或者人民法院判决宣告前偿还透支款息的，可以从轻或者减轻处罚。

（三）不构成恶意透支的情形

*临时周转.因临时资金周转困难善意透支，在银行催收后及时归还的。

*不可抗力.因不可抗力等客观原因无法及时归还透支款息的。

七、信用卡诈骗罪的证据审查

（一）书证审查

*信用卡账单.审查信用卡账单记录是否真实完整。

*交易记录.审查信用卡交易记录是否与指控事实相符。

*催收记录.审查银行催收记录是否有效。

（二）电子数据审查

*银行系统数据.审查银行系统中的信用卡交易数据。

*通讯记录.审查催收电话、短信记录。

*身份验证.审查信用卡使用时的身份验证记录。

（三）鉴定意见审查

*信用卡鉴定.对涉案信用卡进行真伪鉴定。

*笔迹鉴定.对签购单上的签名进行笔迹鉴定。

八、律师提示

信用卡诈骗罪涉及复杂的法律问题和证据问题，建议咨询专业律师。

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本文仅供参考，不构成法律意见。具体案件请咨询专业律师。